Sono stati celebrati i 115 anni della Federazione Italiana BCC(costituita a Brescia nel 1909) all’Assemblea di Federcasse (la Federazione Italiana delle Banche diCredito Cooperativo e Casse Rurali), che ha avuto per tema “Partecipo, quindi sono. Identità reale nell’era dell’intelligenza artificiale”
Nella Relazione del Consiglio Nazionale, letta dal Presidente Augusto dell’Erba, la sottolineatura del ruolo delle banche di comunità per la tenuta dei territori ed il loro contributo all’esercizio della democrazia sostanziale e partecipativa.
L’Assemblea ha reso noti gli ultimi dati relativi al sistema delle Banche di Credito Cooperativo, CasseRurali e Casse Raiffeisen (BCC) che si riportano di seguito:
Un presidio contro lo spopolamento
Allo scorso mese di marzo, erano 220 le BCC italiane, con 4.081 sportelli. La loro, una presenza capillare: in 2.511Comuni e in 102 Province. Le BCC sono l’unica presenza bancaria in 740 Comuni (di cui l’83,9% ha meno di 5 milaabitanti; il 13,8% tra i 5 mila e i 10 mila abitanti; il 2,3% con oltre 10 mila abitanti).
Un sistema di persone
Alla stessa data i soci delle BCC erano 1.450.251 (con una crescita del 3,1% annua). Oltre 172 mila i giovani soci ele giovani socie “under 30”.
L’organico delle BCC è di oltre 29.000 dipendenti (+1,1% a fronte del -0,8% delle altre banche) di cui 12.171 donne (il41,7% sul totale dei dipendenti BCC). Negli incarichi di vertice il 26% sono donne.
Dati economici
La raccolta complessiva delle BCC è di 195,4 miliardi di euro (+3,6% a fronte del +3,2% del resto dell’industriabancaria). La quota di mercato relativa alla raccolta da clientela comprensiva di obbligazioni è dell’8,3%.
Gli impieghi economici lordi si attestano a 138,3 miliardi (-1,8% su base d’anno, a fronte del -3,4% per il restodell’industria bancaria) di cui 8,8 miliardi in finanziamenti e servizi a impatto sociale. Al netto delle sofferenze, gli impieghi delle BCC ammontano a 136,7 miliardi (-1,5% su base d’anno, a fronte del -3,5% registrato per il resto dell’industria bancaria). La quota di mercato degli impieghi lordi delle BCC è dell’8,0%.
NB: Considerando anche i finanziamenti erogati dalle banche di secondo livello del Credito Cooperativo, gli impieghi lordiammontano complessivamente a 150 miliardi di euro, per una quota mercato dell’8,7%.
Gli impieghi economici lordi erogati dalle BCC alle imprese ammontano a 74,8 miliardi di euro (-3,7% su base d’anno, afronte del -5,0 registrato nel resto dell’industria bancaria).
La quota di mercato delle BCC per questa tipologia di prestito, in crescita rispetto al trimestre precedente, è dell’11,0%.
Al netto delle sofferenze gli impieghi erogati alle imprese ammontano a settembre a 73,5 miliardi (-3,4% su based’anno, a fronte del -5,3 registrato nell’industria bancaria).
- Considerando anche i finanziamenti alle imprese erogati dalle banche di secondo livello del Credito Cooperativo,gli impieghi lordi al settore produttivo sono pari a 83 miliardi di € (-4,9% su base d’anno) e la quota di mercato dellacategoria è pari al 12,2%.
La situazione patrimoniale
Il patrimonio complessivo (capitale e riserve) delle BCC è di 23,6 miliardi (+8,1%, a fronte del +0,8% per il resto dell’industria bancaria).
L’89,4% degli utili delle BCC è stato destinato a riserva indivisibile ad incremento del patrimonio (oltre 2,3 miliardi); il6,3% è stato destinato a beneficenza e mutualità (più di 161,8 miliardi).
A dicembre 2023 (ultimo dato disponibile) i coefficienti patrimoniali risultavano in sensibile crescita. Il Total Capital Ratio è pari al 25,3%, il Tier1 Ratio è pari al 24,5%, mentre il rapporto tra il capitale di migliore qualità e le attività ponderateper il rischio (CET1 Ratio) è pari al 23,3%. Il CET1 ratio delle BCC si mantiene significativamente superiore a quello rilevato per le banche significative (15,9%) e per le banche meno significative (16,8%).
Le quote di mercato
Il 71% del risparmio raccolto dalle BCC è diventato credito per l’economia reale. Almeno il 95% del credito è statoerogato – per legge – nello stesso territorio che ha generato il risparmio.
Nel dettaglio, gli impieghi delle BCC rappresentavano (marzo 2024):
- il 23,4% del totale dei crediti alle imprese artigiane;
- il 23,6% del totale erogato per le attività legate al turismo;
- il 23,3% del totale dei crediti erogati all’agricoltura;
- il 14,8% di quanto erogato al settore delle costruzioni e attività immobiliari;
- l’11,3% dei crediti destinati al commercio.
Le quote di mercato delle BCC in relazione alle imprese di dimensione più ridotta costituiscono:
- il 26,5% dei finanziamenti alle imprese con 6-20 dipendenti (imprese minori);
- il 19,0% del totale erogato alle famiglie produttrici (micro-imprese).
Gli impieghi delle BCC rappresentano infine:
- il 15,6% del totale dei crediti alle Istituzioni senza scopo di lucro (Terzo Settore);
- il 9,9% del totale erogato dall’industria bancaria alle famiglie consumatrici;
102 milioni di euro le donazioni e le sponsorizzazioni alle comunità locali
8,9 milioni di euro le prestazioni erogate dalle 60 associazioni mutualistiche BCC.
